מחשבון משכנתא — כמה יעלה לכם ההחזר?

ההחזר החודשי במסלול בריבית קבועה מחושב בנוסחת שפיצר: סכום ההלוואה מוכפל בריבית החודשית, מחולק במקדם שמתחשב במספר התשלומים. המחשבון עושה זאת עבורכם — הזינו סכום, ריבית שנתית ומספר שנים.

המחשבון נותן הערכה למסלול בודד בריבית קבועה. משכנתא אמיתית בנויה מתמהיל של כמה מסלולים — חלקם צמודי מדד או ריבית משתנה (פריים) — שההחזר בהם משתנה לאורך הזמן. לתמונה מדויקת צריך לבחון את התמהיל המלא.

ההחזר החודשי הוא מה שתשלמו כל חודש. העלות הכוללת היא סך כל התשלומים לאורך כל התקופה, והיא כוללת גם את הריבית המצטברת — שיכולה להגיע לסכום משמעותי לאורך 20–30 שנה. לכן ריבית נמוכה יותר או תקופה קצרה יותר חוסכות הרבה.

תקופה קצרה יותר מגדילה את ההחזר החודשי אך מקטינה דרמטית את סך הריבית. ריבית נמוכה יותר מקטינה את שניהם. האיזון הנכון תלוי בתזרים ובמטרות שלכם — בדיוק מה שבודקים יחד בבדיקת כדאיות.